Для частини банківських клієнтів в Україні діють обмеження на грошові перекази, а з осені правила додатково змінюються для окремих категорій ФОП. Водночас для людей із підтвердженими доходами жорсткого універсального ліміту немає.
Обмеження пов’язані з Меморандумом про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, до якого приєдналися банки та інші надавачі платіжних послуг. Його головна мета — посилити контроль за підозрілими операціями та схемами з так званими дропами.
Для звичайних клієнтів без документально підтверджених доходів базовий ліміт у банках, які працюють за цими правилами, може становити до 100 тисяч гривень на місяць. Для клієнтів із високим рівнем ризику він може бути знижений до 50 тисяч гривень.
Водночас ці обмеження не означають, що кожному українцю заборонено переказувати більше 100 тисяч гривень. Якщо людина може підтвердити свої доходи, банк може дозволити операції в межах суми, яка відповідає таким доходам.
Окремі банки також можуть застосовувати додаткові критерії фінансового моніторингу. Тому конкретний доступний ліміт залежить не лише від загальних правил, а й від профілю клієнта та інформації, якою володіє банк.
Ліміти стосуються не лише переказів з картки на картку. Банки враховують і частину операцій за реквізитами IBAN, якщо вони підпадають під встановлені правила контролю.
Водночас перекази між двома власними рахунками клієнта, відкритими в одному банку, до таких обмежень не включаються. Це дозволяє вільно переміщувати власні кошти між своїми рахунками всередині однієї установи.
Окремі зміни запроваджують для нових та неактивних фізичних осіб-підприємців. Для них банки можуть застосовувати посилений контроль і нижчі пороги операцій, а з 14 листопада передбачений наступний етап обмежень.
Національний банк раніше наголошував, що сам не встановлює для всіх громадян єдиного постійного ліміту на карткові перекази. Обмеження застосовують банки в межах власного ризик-орієнтованого підходу та домовленостей, закріплених у Меморандумі.
Для родичів також немає окремого універсального ліміту лише через сам факт спорідненості. Водночас банк може перевірити операцію, якщо сума або характер переказу суттєво відрізняються від звичайної фінансової поведінки клієнта.
Отже, цифра у 100 тисяч гривень стосується насамперед клієнтів без підтверджених доходів у банках, які застосовують правила Меморандуму. Якщо походження грошей можна підтвердити, доступний обсяг переказів може бути вищим.
🌟 Читайте «Експерт» у своєму смартфоні — додайте нас в Google Discover